Koszt faktoringu może być różny w zależności od rodzaju prowizji, a tabele opłat firm faktoringowych i banków są wypełnione wieloma pozycjami kosztowymi. Faktoring w odsetkach jest składnikiem stałym. Jeśli porównamy stopy procentowe, to nie wystarczy to do określenia rzeczywistego kosztu finansowania, ponieważ stopy te różnią się znacznie sposobem ich obliczania.
Istnieją zasadnicze różnice w naliczaniu prowizji
Podstawą naliczania odsetek faktoringowych może być:
- kwota faktury przesłanej do finansowania (czyli 100% wartości wierzytelności)
- kwota zaliczki wypłaconej Klientowi (czyli 80% wartości wierzytelności)
Wysokość płaconych przez Ciebie odsetek będzie zależała od długości okresu finansowania. Wraz ze wzrostem liczby dni finansowania rośnie wysokość prowizji.
Odsetki pobierane faktoringowe z góry
Przy korzystaniu z tej metody faktoringu odsetki są wypłacane od kwoty, którą klient przekazuje Ci w formie zaliczki. Innymi słowy, 80% wartości faktury pomniejsza się o kwotę odsetek. Gdy płatnik faktur faktoringowych dokona wymaganej płatności w terminie, firma faktoringowa wypłaca klientowi pozostałe 20% faktury. W przypadku, gdy płatnik spóźni się ze spłatą salda, opłata za kolejny okres finansowania jest potrącana z 20%. Opłata za kolejny okres finansowania jest zwykle naliczana według wyższej stopy procentowej faktoringu.
Odsetki faktoringowe pobierane z dołu
Odsetki, które wypłacane są płatnikowi faktoringu, obliczane są właśnie tą metodą: Gdy płatnik faktoringu zapłacił należną kwotę, naliczane są mu odsetki. Gdy faktura jest wysyłana do firmy faktoringowej w celu uzyskania finansowania, firma ta wysyła zaliczkę do firmy faktoringowej, która wynosi zazwyczaj 80% wartości faktury. Firma, która faktorowała faktury, odejmuje od pozostałej kwoty 20% wartości faktury wypłaconej klientowi i od tego nalicza odsetki faktoringowe.
Odsetki pobierane za okres finansowania
Jeżeli faktorantowi naliczane są odsetki za rzeczywisty okres kredytowania, to są one naliczane za każdy dzień kredytowania, czyli są rozliczane proporcjonalnie do liczby dni, od momentu obciążenia rachunku bankowego faktoranta do dnia, w którym faktorant nie jest w stanie ich zapłacić.
Abonament
W wyżej wymienionym przykładzie odsetki faktoringowe naliczane są za z góry określony czas trwania finansowania, np. 60 dni. Jeśli Twoja płatność zostanie dokonana wcześniej, powiedzmy po 40 dniach, nastąpi naliczenie odsetek za uzgodnione 60 dni. W przypadku, gdy płatność następuje później, powiedzmy po 70 dniach, firmy faktoringowe mogą naliczać różnego rodzaju odsetki. Na przykład za kolejny miesiąc, tydzień lub dzień finansowania mogą naliczać dodatkowe odsetki.