W dynamicznie zmieniającym się świecie biznesu utrzymanie płynności finansowej jest jednym z kluczowych wyzwań. Przedsiębiorcy coraz częściej sięgają po alternatywne formy finansowania, takie jak faktoring. Ale czy faktoring opłaca się każdej firmie? W tym artykule odpowiadamy na pytanie: dla jakich firm faktoring jest korzystny – i kiedy warto z niego skorzystać.
Czym jest faktoring?
Faktoring to usługa finansowa polegająca na sprzedaży faktur z odroczonym terminem płatności firmie faktoringowej (faktorowi). Dzięki temu przedsiębiorca otrzymuje szybki dostęp do gotówki, bez konieczności czekania na zapłatę od kontrahenta.
Faktoring pomaga poprawić płynność, przyspieszyć obieg kapitału i ograniczyć ryzyko zatorów płatniczych.
Dla jakich firm faktoring jest najbardziej korzystny?
1. Firmy z długimi terminami płatności
Jeśli Twoi kontrahenci płacą po 30, 60, a nawet 90 dniach – faktoring może być kluczowym narzędziem, które zapewni Ci dostęp do środków natychmiast po wystawieniu faktury.
Przykład: producent opakowań z terminem płatności 60 dni – dzięki faktoringowi może szybciej kupować surowce i realizować kolejne zamówienia.
2. Przedsiębiorstwa rozwijające się dynamicznie
Jeśli Twoja firma notuje szybki wzrost sprzedaży i potrzebuje środków na bieżące operacje (np. zakup towaru, opłaty, wypłaty), faktoring zapewni finansowanie wprost proporcjonalne do wartości faktur.
Korzyść: brak potrzeby zwiększania zadłużenia – finansowanie rośnie razem z Twoją sprzedażą.
3. Firmy działające w sektorze B2B
Faktoring najlepiej sprawdza się w przypadku firm, które sprzedają towary lub usługi innym firmom (B2B) i wystawiają faktury z odroczonym terminem.
Typowe branże:
- transport i logistyka,
- handel hurtowy,
- przemysł i produkcja,
- IT i usługi outsourcingowe,
- budownictwo i instalacje.
4. Eksporterzy i firmy współpracujące z zagranicznymi kontrahentami
Faktoring międzynarodowy (eksportowy) umożliwia natychmiastowe finansowanie faktur wystawionych kontrahentom zagranicznym, często również z zabezpieczeniem ryzyka walutowego i niewypłacalności.
5. Firmy bez zdolności kredytowej lub z ograniczonym dostępem do kredytu
Dla młodych lub zadłużonych firm faktoring może być alternatywą dla kredytu obrotowego, ponieważ decyzja o finansowaniu opiera się bardziej na wiarygodności kontrahentów niż na ratingu przedsiębiorcy.
Kiedy faktoring może nie być opłacalny?
Choć faktoring ma wiele zalet, nie każda firma skorzysta z niego w równym stopniu. Może nie być optymalny, jeśli:
- masz niskie obroty i rzadko wystawiasz faktury z odroczonym terminem płatności,
- większość Twoich klientów płaci gotówką lub z góry,
- ponosisz bardzo niskie koszty działalności i nie masz potrzeby szybkiego finansowania.
Jakie korzyści niesie faktoring?
✅ Natychmiastowy dostęp do gotówki
✅ Poprawa płynności finansowej
✅ Ograniczenie ryzyka zatorów płatniczych
✅ Brak konieczności zaciągania kredytu
✅ Możliwość negocjacji lepszych warunków z dostawcami
✅ Obsługa należności i windykacja (w niektórych wariantach)
Podsumowanie
Dla jakich firm faktoring jest korzystny? Dla tych, które:
- pracują w modelu B2B,
- wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności,
- rozwijają się dynamicznie,
- potrzebują szybkiego finansowania,
- nie chcą lub nie mogą korzystać z kredytu bankowego.
Jeśli Twoja firma spełnia choć część tych kryteriów, warto rozważyć faktoring jako elastyczne i bezpieczne rozwiązanie finansowe.