Faktoring dla małych firm korzyści
Mała firma to przedsiębiorstwo, które zatrudnia od 10 do 50 pracowników. Całkowity bilans roczny i/lub obrót firmy nie może przekraczać 10 milionów euro. Według ostatnich danych za rok 2020 małe firmy stanowią 2,4% wszystkich przedsiębiorstw i jest ich 52,7 tys. Małe przedsiębiorstwo jest z założenia bardzo elastyczne i szybko reaguje na zmienne realia rynku. Ograniczona struktura pozwala uprościć i skrócić procesy decyzyjne i prowadzić sprawną politykę ekonomiczną. Elastyczność i sprawność decyzyjna jest bardzo ważna w obecnej trudnej sytuacji gospodarczej. Małe firmy poza niewątpliwymi korzyściami związanymi ze sprawnym zarządzaniem, borykają się niestety w większości przypadków z trudnościami z dostępem do kapitału. Małe obroty czy też słabe wyniki finansowe powodują, że banki z dużą ostrożnością podchodzą do finansowania takich podmiotów dlatego faktoring dla małych firm jest często jedynym sposobem na poprawę kondycji firmy.
Remedium na brak płynności finansowej małych firm jest usługa faktoringu należności.
Faktoring odwrotny – skredytowanie zakupu towaru lub usługi
Jak to działa w rzeczywistości? Przedsiębiorca ustala z firmą faktoringową limit finansowy, w ramach którego firma finansująca reguluje jego zobowiązania. Zostaje też ustalony termin spłaty zaciągniętych zobowiązań, może wynosić od 30 do 120 dni. Termin zwrotu środków do instytucji finansowej pokrywa się z płatnościami bieżącymi od kontrahentów firmy. W związku z tym firma spłaca, takie finansowanie z bieżącej działalności, realizowanych kontraktów i współgra to z obowiązującymi terminami zapłaty faktur przez ich kontrahentów.
Faktoring klasyczny wydłużenie terminu zapłaty
Faktoring klasyczny jest krótkoterminowym zewnętrznym źródłem finansowania kapitałem obcym. Przedsiębiorca sprzedaje faktury instytucji finansowej. Dzięki temu poprawia bieżącą sytuację przedsiębiorstwa, a zatory płatnicze w firmie odblokowywane są dzięki regularnym wpłatom faktora ( instytucji finansującej). Ich wysokość zależy od ustalonego w umowie procentu oraz wartości poszczególnych należności.
Faktoring cichy – sfinansowanie transakcji handlowych bez wiedzy lub zgody płatnika
Rozwiązanie to jest podobne w swoim działaniu do faktoringu klasycznego, natomiast różnica polega na tym, że płatnik nie jest informowany o przekazaniu wierzytelności do faktoringu.
Przede wszystkim jednak przyczynia się do poprawy płynności finansowej firmy. Pozwala na terminowe regulowanie zobowiązań wobec kontrahentów oraz wypłatę wynagrodzeń pracowniczych. Stały i pewny dostęp do kapitału pozwoli również na planowanie przyszłych zdarzeń gospodarczych zarówno co do kierunków jak i skali działalności.
Podsumowanie – faktoring dla małych firm
Podsumowując, usługa faktoringu należności wydaje się instrumentem finansowym niezwykle przydatnym i potrzebnym małym firmom. Nie bez znaczenia jest również możliwość wybiórczego z niego korzystania. Firma sięga po niego tylko w razie potrzeby lub ogranicza w przypadku poprawy płynności. Taka wybiórczość pozwala na dużą elastyczność i możliwość precyzyjnego planowania wydatków i kosztów.