Faktoring to elastyczna forma finansowania działalności, która pozwala szybko odzyskać środki z wystawionych faktur z odroczonym terminem płatności. Jednak zanim zdecydujesz się na współpracę z faktorem, musisz odpowiedzieć na pytanie: który rodzaj faktoringu wybrać?
W tym artykule przedstawiamy główne rodzaje faktoringu, wyjaśniamy ich działanie oraz podpowiadamy, kiedy sprawdzą się najlepiej.
Jakie są rodzaje faktoringu?
Na rynku dostępnych jest kilka typów faktoringu – różnią się one zakresem ochrony, informowaniem kontrahenta o cesji wierzytelności oraz przeznaczeniem finansowania.
1. Faktoring pełny (bez regresu)
W faktoringu pełnym to faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Jeśli klient nie zapłaci faktury, przedsiębiorca nie musi zwracać zaliczki.
Kiedy warto wybrać faktoring pełny?
- Gdy współpracujesz z nowymi lub niepewnymi kontrahentami,
- Gdy chcesz ograniczyć ryzyko utraty środków,
- Gdy Twoja branża jest szczególnie narażona na opóźnienia w płatnościach.
Zalety: bezpieczeństwo, przejęcie ryzyka przez faktora.
Wady: wyższy koszt w porównaniu z faktoringiem z regresem.
2. Faktoring z regresem (niepełny)
W faktoringu z regresem, jeśli kontrahent nie zapłaci faktury w terminie, przedsiębiorca musi zwrócić faktorowi zaliczkę.
Kiedy warto wybrać faktoring z regresem?
- Gdy masz stałych, sprawdzonych klientów,
- Gdy chcesz obniżyć koszty finansowania,
- Gdy masz pełną kontrolę nad należnościami.
Zalety: niższa cena usługi.
Wady: ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje po stronie przedsiębiorcy.
3. Faktoring jawny
W tym modelu kontrahent jest informowany o cesji wierzytelności i dokonuje płatności bezpośrednio na konto faktora.
Kiedy warto wybrać faktoring jawny?
- Gdy nie przeszkadza Ci, że klienci dowiedzą się o współpracy z faktorem,
- Gdy zależy Ci na niższym koszcie niż w faktoringu cichym.
Zalety: niższa cena usługi, przejrzystość wobec kontrahentów.
Wady: konieczność poinformowania klientów o cesji wierzytelności.
4. Faktoring cichy (tajny)
W faktoringu cichym kontrahenci nie są informowani o cesji wierzytelności – płacą jak dotychczas przedsiębiorcy, który następnie rozlicza się z faktorem.
Kiedy warto wybrać faktoring cichy?
- Gdy chcesz zachować dyskrecję wobec klientów,
- Gdy umowy handlowe zawierają klauzulę zakazu cesji.
Zalety: pełna poufność.
Wady: wyższy koszt ze względu na większe ryzyko faktora.
5. Faktoring odwrotny (zakupowy)
W faktoringu odwrotnym faktor finansuje zobowiązania przedsiębiorcy wobec dostawców. Dzięki temu dostawcy otrzymują pieniądze w terminie, a przedsiębiorca spłaca faktorowi należność później.
Kiedy warto wybrać faktoring odwrotny?
- Gdy chcesz wydłużyć terminy płatności wobec dostawców,
- Gdy dostawcy wymagają natychmiastowej zapłaty,
- Gdy chcesz poprawić wiarygodność firmy na rynku.
Zalety: większa elastyczność finansowa, możliwość uzyskania rabatów od dostawców.
Wady: dodatkowe koszty obsługi.
Jak wybrać najlepszy rodzaj faktoringu?
Wybór odpowiedniego rodzaju faktoringu zależy od kilku czynników:
- Struktury klientów – czy masz stałych, sprawdzonych kontrahentów, czy wielu nowych odbiorców?
- Tolerancji na ryzyko – czy możesz ponieść konsekwencje niewypłacalności klienta?
- Potrzeb wizerunkowych – czy chcesz, by kontrahenci wiedzieli o cesji wierzytelności?
- Celów finansowych – czy chcesz poprawić płynność z należności, czy finansować zobowiązania?
Jeśli zależy Ci na bezpieczeństwie, wybierz faktoring pełny. Jeśli chcesz obniżyć koszty – faktoring z regresem. Gdy priorytetem jest dyskrecja – faktoring cichy. Natomiast gdy musisz finansować zakupy – postaw na faktoring odwrotny.
Podsumowanie
Który rodzaj faktoringu wybrać?
To zależy od Twojej sytuacji finansowej, relacji z kontrahentami i celów biznesowych. Faktoring to elastyczne narzędzie, które możesz dopasować do swoich potrzeb – niezależnie od tego, czy chcesz poprawić płynność, zwiększyć bezpieczeństwo finansowe czy wydłużyć terminy płatności wobec dostawców.
Zanim podpiszesz umowę, porównaj oferty kilku firm faktoringowych i wybierz model, który najlepiej odpowiada na wyzwania Twojej firmy.